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“金融房产”调查:保险披上房产外衣,200万元买套“房”,30年后价值翻番?

房产新资讯 2024-10-19 19:05 华夏时报 1 0
 


截图自知名生活方式平台小红书


本报(chinatimes.net.cn)记者于丽丽 李贝贝 北京报道


近期,在公开信息平台,一种叫金融房产的产品正被热推。据称,近两年随着实体房产降价,不少中产开始反向换房,就是卖掉贬值的实体房,将全部或部分资金转投金融房产,以此获得所谓高额房产增值租金收益


有人将金融房产称为电子房。有从业者对《华夏时报》记者表示,金融房产升值以复利计算,利润可观。例如现在以200万元购买一套,10年或增值为253万元,20年约353万元,30年约493万元,40年约689万元。


另外,从购买金融房产的第6年起,每年还可收取9万元房租。本报记者调查获悉,金融房产本质是以分红型增额寿为代表的一种储蓄型保险,若想拿得多,也要活得久。


有保险从业者告诉记者,目前我国境内的分红型增额寿不能像实体房产一般继承,若投保者对本人寿命有顾虑,可直接让孩子作为受益人。


保险穿上了房产的外衣


千百年来,中国人对房子的情感似乎深深烙印在血脉之中。仿佛有房才有家,有房才有归属感。尤其是过去多年,房子作为一种有形资产,具有增值和投资的功效,因此房子在人们心目中的地位就更加独特。


然而,近几年来,房地产市场进入调整时期,多城房价纷纷下跌,这让不少业主愁绪满怀。


眼看着手中的房子价格渐渐下跌,心急如焚又无能为力,想增值怎么办?此时,市场上就衍生出一种稳升不跌房租优厚的房子,叫金融房产


目前,在知名生活方式平台小红书上,许多人正在信心百倍地推售这种金融房产


他们将金融房产实体房产的保值、增值、收益等逐类对比,然后证明金融房产优势凸显,而且一本万利。


金融房产究竟是何神仙产品?近日,《华夏时报》记者调查发现,其实金融房产压根和房子无关,本质就是一种保险,业内有人称之为储蓄型保险,其中被频繁提及的是分红型增寿险


值得提到的是,在激情推售金融房产的同时,许多从业者频繁提及一个词语叫反向换房。有推售金融房产人士宣称,未来10年,北上广深将掀起反向换房新潮流!反向换房是什么操作?换房,为什么还反向呢?


本报记者检索发现,目前网络上对于反向换房的说法提到,将高价房子卖掉,换成价格低廉的房子。譬如从市区搬到郊区,从新房子搬到旧房子等。


1015日,一名金融房产从业者对本报记者分析,所谓反向正向相对应,正向买房就是买房,而反向换房就是将手中贬值的房子变现,然后将全部或部分资金投入至金融房产


同日,保险从业者林娜(化名)对《华夏时报》记者表示,近一两年,房价呈现向下趋势,她的一些客户因对未来预期不高,故而会考虑卖掉手中的房子,将现金存在储蓄型保险这种安全保本的工具中。


林娜对记者讲述了一个案例,一名北京客户前几年花350万元在当地购买了一套学区房,装修花去50万元。但因为后来孩子改去香港上学,所以今年三月前后以300万元卖掉房子。里外里,这位客户亏损了100万元。


林娜称,其实这位北京客户在卖房之前就曾咨询金融房产,要求是要赚回实体房产亏损的100万元,还要保证实体房产原本7500/月的房租。林娜给他针对性制定了一套反向金融计划。目前,该客户每月可获取1.2万元的房租


复利计算增值快,房租丰厚很诱人


林娜对记者表示,她本人持有保险经纪人证书,目前挂靠在南方一家保险经纪公司。全国的保险公司至少有90多家,多数公司都有类似分红型增寿险的产品,但产品设计良莠不齐。


林娜认为,作为专业的保险经纪人,她擅长优选分红历史悠久的保险公司和设计优秀的产品,为客户进行推荐。听起来,林娜的职业仿佛类似于房产中介经纪人,大家都是给客户推荐好房子


在给客户提供的针对性收益计划书中,林娜把金融房产又称之为电子房产金融房产的收益,分为房产增值租金收益两部分。


200万元购买金融房产为例,可以全款买,也可以分期买。按照规则,一般可以分为5年,每年投入40万元。值得注意的是,前5年储蓄账户的资金原则上不能支出,第6年开始不仅可以支取资金,每年还可以收取至少9万元的房租


房产增值租金收益,都以储蓄账户的金额为标准来计算,因此全款比分期的收益听起来更丰厚。


按照今年一次性投入200万元购买金融房产为例,林娜按照保底2%和另加1%的分红预估,第5房产增值或为约215万元,第10年约253万元,第20年约353万元,第30年约493万元,第40年约689万元,第50年约962万元,第601343万元。


听起来,这套金融房产的价格涨势着实喜人,似乎比实体房产的收益更加确定和丰厚。需要注意的是,购买金融房产业主要长寿才行,活得越久,拿得越多。


林娜觉得,如果对本人的寿命信心不足,本人可以作为投保人,把孩子作为受益人。毕竟孩子更加年轻,一般而言,寿命要比家长更为长久。


实体房产可以出租,金融房产也有租金收益。据林娜介绍,减保领取就是房租。购买金融房产的第6年开始,可不定时收取房租。例如200万元的金融房产,从第6年开始,每年可收租9万元,以此类推,购买金融房产的第20年,累计收取房租可达135万元。


林娜介绍,目前有4种保险值得推荐,分别是固收型保险(2.5%保底,实际2.2%—2.3%)、分红型保险(2.5%保底+分红,实际3.3%—3.5%)、香港增额寿(0%保底+分红,实际4%—5%)以及高分红港险(0.5%保底+高分红,实际6%—7%)。


业内人士提醒说,购买分红型增额寿要注意不少事项,例如预定利率上限并不等于真实收益率,购买前务必了解减保规则,确保未来需要资金时能方便取出等。


有业内人士认为,保险之所以披上房产的外衣来促销,其实是利用房价下跌的痛点,运用人们对于房产的独特情感,戳中人们对房产涨价的期待心情。


责任编辑:张蓓 主编:张豫宁


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