LPR叠加存量房贷利率下调

10月21日，贷款市场报价利率（LPR）官宣又降了，这是今年以来LPR第三次下降，也是降幅最大的一次。而此前多家银行陆续发布公告，10月25日起，将对存量个人房贷利率进行批量调整。5年期以上LPR与房贷利率挂钩。这两者叠加意味着，大家的房贷将省下一笔不小的钱。

2024年10月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.10%（前值是3.35%），5年期以上LPR为3.60%（前值是3.85%），均较此前下降0.25个百分点。而根据此前各大银行发布的公告，存量购房者房贷为浮动利率定价且当前利率高于LPR减30个基点的，房贷利率将统一调整为LPR减30个基点（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外）。

市民杨先生此前房贷利率为4.2%，贷款重定价日为每年1月1日。今年以来5年期以上LPR三度下调后（60个基点），房贷利率即调整至3.6%。加上10月25日银行统一调整，存量房贷利率为LPR-30BP，重定价后利率即为3.3%。那么，以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4890元，调整后每月还款约为4380元，每月可节省支出约510元，总共节省利息约18.4万元。

需要提醒注意的是，由于每个人的房贷重定价日不一样，可能是贷款发放日，也可能是次年1月1日，房贷利率下调的时间点会有所不同。

掌银可查询拟下调利率

记者注意到，多家银行手机App已上线存量房贷业务专属模块，有些银行已可查询拟调整后的利率信息。同时，多家银行向借款人发送了利率调整短信通知。

在工商银行掌银首页，可以看到新的菜单图标——“房贷利率调整”，还有显目的“关于批量调整存量个人住房贷款利率的公告及常见问答”的公告。市民高先生的工行掌银点击“利率调整”，页面显示，存量房贷利率调整，浮动利率每年9月1日重定价，当前利率3.85LPR,预计调整后，3.55%，LPR-30个基点。

今年以来，LPR历经三度下调，共下降了60个基点，叠加各商业银行批量调整的存量房贷利率平均约下降0.5%，选择贷款重定价日为每年1月1日的这部分借款人房贷利率降幅就可超过1%。

“这么一算账，没有挂钩LPR相当不划算，而且据说利率还是下行趋势。”市民王女士2016年购买了市中心的房子，享受了贷款基准利率打九折（下浮10%）的优惠，按照当时政策，房贷利率为4.41%。2019年收到银行通知可以进行LPR利率换锚时，王女士没有进行任何的操作，选择了固定利率。“前两年LPR调整，我优惠完的利率跟朋友选择挂钩LPR的差不了多少。没想到这次两张‘牌’叠加后，差距十分大。”王女士说。

之前也有不少市民跟王女士一样，没有选择将房贷利率转换为LPR计价，是不是就无法享受此次下调？大家也不用担心，各家银行公告显示，对固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户，需先申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款，才能按规则进行利率调整。“最近咨询存量房贷利率调整业务的客户非常多，几乎忙成‘24小时客服’。”市区工行一支行客户经理告诉记者，房贷为固定利率的借款人可通过银行手机App、网上银行等渠道办理，如果未申请转换的，将无法办理。

另外，随着LPR的走低，目前温州首套房按揭利率低至2.8%，创历史新低。温州最新的房贷利率为：住宅首套：利率2.8%（首付15%）；住宅二套：利率3.0%（首付15%）；公积金首套利率2.85%（首付20%）；公积金二套利率3.325%（首付30%）。

■新闻链接 什么是LPR？

贷款市场报价利率即LPR，由中国人民银行于2019年8月底改革完善，并授权全国银行间同业拆借中心每月20日（如遇节假日则顺延至下一个工作日）公布，银行可参考LPR进行贷款利率定价。LPR由20家代表性商业银行参考市场资金成本和供求关系，根据自身最优客户贷款利率报价，由全国银行间同业拆借中心计算并发布，分为1年期和5年期以上两个品种。

2019年10月8日起，新发放的商业性个人住房贷款利率正式“换锚”，以LPR为定价基准加点形成。存量个人住房贷款定价基准转换于2020年8月底结束。

记者欣欣